媒体报道

维信金科发布上市首份年报 净利润3亿元 业务转至纯线上消费信贷平台

2019-03-26 1461

来源:证券时报记者  罗曼

3月26日,号称港交所“智能金融”第一股的维信金科披露上市后的首份年报,截至2018年度,公司营业收入为27.37亿元,同比微增1.1%,经调整净利润2.96亿元,同比微增1.1%。截至午盘,股价跌幅2.58%,报8.67港元/股。

成立于2006年的维信金科,定位于“独立线上消费金融服务提供商”,主营信用卡余额待偿,消费信贷,线上至线下信贷业务等,于去年6月21日在港上市。

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维信金科发布上市首份年报

截至2018年12月31日,维信金科实现营业总收入27.37亿元,经调整净利润为2.96亿元,经调整净利润率10.8%。

公司主要提供三大信贷产品,信用卡余额待偿产品(即维信卡卡贷),消费信贷产品以及线上至线下信贷产品。若按照业务分部贷款量来看,截至2018年度,信用卡余额待偿产品放款规模为134.98亿元,占贷款总量比重65%,消费信贷产品放款规模46.52亿元,占比22.4%,线上至线下信贷产品放款规模为26.06亿元,占比12.6%。

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截至2018年度,信贷产品的平均期限为13个月,平均贷款规模约人民币9000元,平均年利率为21.1%。

若按照业务融资模式来看,直接贷款12.79亿元,占比6.2%,信托贷款规模为124.47亿元,,占比60%,信用增级贷款撮合规模50.55亿元,占比24.3%,纯贷款撮合规模为19.75亿元,占比9.5%。

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值得一提的是,维信金科主要通过旗下2家拥有放贷资质的小贷公司进行放贷,分别为上海维信小贷,成都维仕小贷;信托贷款主要是跟信托公司合作设立的信托计划进行放贷,维信金科对信托计划的贷款进行担保,融资成本在6%-15%之间;信用增级贷款撮合主要是维信金科为资金方提供风控服务,将借款人的个人信用交由资金方审核,通过后进行放贷;纯贷款撮合即维信金科既不提供资金也不提供贷款担保。

从上述融资模式来看,信托模式是维信金科的主要放款渠道,占比达到60%,其次是信用增肌贷款撮合。

资产质量指标:2018年度逾期率维持在2%以内

2018年财报显示,维信金科首次付款逾期率在2017年前三季度分别为1.2%,1.6%,1.8%,均在第四季度飙升至3.1%,2018年首次付款逾期率重新稳定在2%以内。

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对于首次付款逾期率为何在2017年第四季度突然飙升,维信金科创始人廖世宏向证券时报记者表示,主要是受到141号文的影响,据记者查阅文件,141号文件中强调“助贷”业务本源属性的回归,比如银行理财资金禁止“入市”要求进一步压缩助贷业务资金来源,而“息费”禁止收取以及“核心业务外包”禁止要求垫付助贷机构与银行金融机构开展合作的本质业务逻辑,引发助贷市场强震等。

“但公司随后作出相应调整,包括风控方面以及产品端的调整,我们有一个风控模型就是评分卡,当市场不好的时候,我们的评分卡可能就会收紧,体现在数字上可能就是首次付款逾期率飙升,但是可以看到2018年以来我们的首次付款逾期率已经降到了一个合理的范围区间。”廖世宏表示。

All in纯线上消费信贷

2018年11月,维信金科发布公告,将出售线下大额信贷业务,战略中心转向纯线上消费信贷,并在2019年1月公告表示线上至线下业务平台出售事项已经于2018年12月31日完成。

今日业绩会上,廖世宏表示,维信金科未来将不再经营线上至线下业务平台,将通过自有线上业务继续满足相同的借款人群体需求,且线上业务的经营成本远低于线上至线下业务。

与此对应,在维信金科出售线上至线下业务之后,维信金科的全职员工人数从年报中披露的1697人减少至少50%,目前公司员工总数近800人,“我们收入在增长的同时,员工人数在缩减,未来我们可能还继续缩减人员,培养团队精英,人力缩减预计将会为公司带来人工成本的大幅降低。”廖世宏表示。

据2018年报披露,截至2018年12月底,公司已与30家资金合作方建立合作关系,廖世宏表示,资金合作方中,凭借一些持牌消费金融公司,已与其发展纯贷款撮合伙伴合作关系,亦能够透过科技向未能于传统金融机构得到充分服务的借款人推出普惠消费金融服务。

此外,公司还与中国三大移动运营商建立战略合作,2018年3月与中国电信签署战略合作协议,目前已向中国超过150个城市的中国电信客户提供分期付款借贷产品,在推出9个月内累计超过28万名借款人,2018年第四季度,公司亦与中国移动及中国联通进行类似合作,在合作中,维信金科与外贸信托等长期资金方合作,为购买手机的借款人提供分期付款贷款产品。

后续回购计划:回购股票用作员工激励

自上市以来,维信金科股价一直处于下跌通道,累计跌幅56%,股价惨遭腰斩,对此廖世宏向证券时报记者表示,对股价的表现非常失望,但是无能为力,因为投资人对监管的不确定性导致他们对公司的认知有偏差,公司目前坚持的事情就是专心做好主业,追求合理的可持续的利润。

自2018年9月份以来,维信金科管理层就已经27次出手回购自家股票,累计回购金额1533万元,对于是否还会有后续回购计划,廖世宏向记者表示,后续回购会做一些管理层和员工激励计划,根据计划规则,公司回购股份将由一名独立托管人在公开市场上收购,成本有公司承担,并将以信托方式代选定激励对象持有直至股份归属(即期权,针对内部员工进行股权激励,往往会设置业绩目标和工作年限,达标后才能获得相应股权),归属股份将以零成本转让予激励对象。

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