深耕消费信贷领域 维信金科获二十一世纪亚洲金融年会金融科技大奖

2017-12-0871453


为推动亚洲金融管理机构及企业于所在领域进行前沿探索,并表彰其中的杰出代表,促进各公司了解其在亚洲或全球所处的位置,从而推动亚洲金融业的健康发展,由21世纪经济报道主办的亚洲金融竞争力评选颁奖典礼于12月6日晚在中国北京隆重举行。维信金科因2017年间在业内所取得的突出成就与贡献,荣获21世纪亚洲金融年会组委会颁发的“2017年度竞争力金融科技公司”奖项。

自2006年创办以来,21世纪亚洲金融年会已步入第十二届,早已成为中国内地与亚洲各国/地区乃至欧美金融界交流和对话的重要平台,其报告和奖项因其专业性和权威性,更是为金融业界认同及期待。本届金融年会的主题为“行稳致远:实业源动力”,但近段时间国内的金融科技领域可谓是“一波未平,一波又起”。一系列监管政策相继落地,又一次将这个新兴行业推上了风口浪尖。作为金融科技行业内的领军人物之一,维信金科CEO廖世宏受邀作为本届年会中小银行论坛的压轴演讲嘉宾。廖世宏在演讲中表示,金融科技(Fintech)一词,金融(Fin)在前,科技(Tech)在后,所以首先要做好的是金融服务。

消费信贷,更多是服务于次优人群

消费信贷,或者说消费金融,并不是一个新生事物。维信金科聚焦消费信贷领域已长达10余年。但为何会在传统四大行发行了那么多年的信用卡之后,在近几年的移动互联网发展浪潮中,消费信贷悄然兴起?廖世宏认为,大部分银行信用卡已经可以完全覆盖真正的优质客群,而新兴的消费信贷行业主要服务对象是次优人群(near-prime customers)。




优质人群和次优人群有何区别?优质人群的一个重要特征是强稳定性。银行给优质人群发放信用卡后,基本不会对用户进行过多管理,因为这部分人群的信用非常稳定。相比之下,次优人群则是银行的一个长期难题,主要是次优人群的信用属性不够稳定,经常会随着时间、环境、以及个人情况的变化发生改变。

从维信金科11年消费信贷经验总结来看,今天的智能金融能够提供一个非常有效的方法去为这类人群做好消费信贷服务,做到实时决策。廖世宏解释,次优人群需要通过智能手段、更全方位的做好用户画像。

“次优人群更适合做消费信贷。”廖世宏在论坛中表示。信用卡是循环授信,但次优人群不适合循环授信;消费信贷能够在一个特殊场景下满足这类人群的一个信贷需求,但需要做到对客户的即时授信,能够对用户的每笔交易给到临时额度,这对技术的要求非常高。但廖世宏同时也认为,这也是现在在中国能够看到的金融科技提供给各位从业人员在消费信贷领域里的无限生机。

做好消费信贷,场景很重要

在金融监管部门整顿“现金贷”的靴子正式落地后,行业内针对如何依托场景、大数据做消费信贷进行了热烈的讨论。在廖世宏看来,真正的金融科技玩家,必须具备整合资金和风控的能力,能够做到非常有效的依赖场景获客。




作为同时与BATJ等各大平台在场景、数据、产品等方面广泛展开合作的代表性企业,维信金科在十一年间与各合作伙伴都有着不同层面的合作。廖世宏坦言,做消费信贷,场景非常重要。但维信金科有着天然的弱势,不具备生态圈,没有流量,同时也不天然具备大量的数据源,因此维信金科人在行业内想要取得成绩,需要作出更大的努力;但同时维信金科也有着自身的优势,作为独立方,维信金科在这些年里得到了很多场景方的支持,包括BATJ。以维信金科和蚂蚁金服合作为例,蚂蚁的芝麻分对于消费信贷对标客户群不一定非常有效,因此蚂蚁金服将数据源开放给维信金科,维信金科在蚂蚁金服内封装四个风控模型,在客户授权的情况下,维信金科可以直接调用这几个模型,获取用户信用分。

作为独立的市场玩家,建模能力的具备是必不可少的。大的场景方出于对隐私的保护考虑,不可能直接提供用户数据,因此有效的办法就是派出团队进入场景方建模、获取分数,再通过分数推断个人信用。廖世宏表示,当积累了大量数据、嫁接了各个场景之后,维信金科扮演了一个更大的角色——是建立在场景方和各中小银行、金融机构之间的桥梁,通过搭建获客和大数据风控模型,引导中小银行、金融机构进入场景,进入到移动消费信贷世界。



分享到:

版权所有©上海维信荟智金融科技有限公司 2016~2020 沪ICP备11048686号