上海金融报 | 普惠金融迎来黄金发展期

2015-11-266651


随着智能化技术融入互联网金融创新,一个更加安全、开放和快捷的普惠金融正逐步走向成熟。未来,将有更广泛的人群受益于此。日前,由中欧—世界银行普惠金融中心作为学术支持,由维信理财集团主办的“迈向未来——首届普惠金融发展与创新论坛”在沪举行,众多经济学家、学者和业内人士共同就新常态下普惠金融的创新和发展进行展望,与会者一致表示,中国普惠金融迎来黄金发展时期。

普惠金融始于联合国2005年宣传小额信贷年之时,后被联合国和世界银行大力推行。普惠金融可以为传统金融机构体系之外的广大中、低收入阶层甚至是贫困人口提供机会,为贫困、低收入人口和微小企业提供可得性金融服务。

中国正在发力普惠金融。11月3日,《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布,其中的最大亮点之一就是互联网金融纳入“十三五规划”。“十三五规划”中提出发展普惠金融和互联网金融,意味着国家在政策层面对互联网金融表示肯定和支持。

11月9日,中央全面深化改革领导小组第十八次会议审议通过了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》。会议指出,发展普惠金融,目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求,特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。

在《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》正式发布之际,结合数据大爆炸的时局背景,普惠金融如何真正“可持续发展”并服务于更广泛人群,成为此次与会者热烈讨论的话题。

福卡智库首席经济学家、中国经济体制改革研究会副会长王德培表示,从政策角度讲,中国互联网金融发展正处于一个起点。党的十八届五中全会提出的“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念,也给我国普惠金融体系建设指明了方向和基本路径。普惠金融离不开服务业,离不开广大人民群众的支持。王德培表示,金融业态的变化是方方面面的,无论服务业出现结构性的变化,还是公司企业和社会消费阶层的变化,这些业态变化才是普惠金融发展真正的力量。维信理财CEO廖世宏认为,“在中国,具备发展普惠金融的先天条件,比如人口众多、互联网及移动互联网发达、大数据丰富、消费金融需求旺盛等特征。但在实际发展过程中,却不得不被一些因素所影响,比如法律和政策有待完善、消费金融市场和资本市场欠发展、信用体系还在建设中。但通过在风控技术、金融科技、商业模式等关键领域的创新,中国普惠金融事业有望加速发展,未来中国普惠金融服务的人群可能以亿计。”

“过去普惠金融发展缓慢,导致中国小微企业融资饥渴,普通百姓的金融需求没有满足。”中欧国际工商学院、中欧—世界银行中国普惠金融中心主任芮萌教授认为,“但长远来看,普惠金融对于社会进步意义重大,从生产角度看,普惠金融有利于资源有效配置,从而提高经济运行效率,增加社会总产出;从消费角度看,普惠金融有利于促进消费,平滑消费活动在每个消费者生命周期中的分配,并从整体上提升全民的福祉。”

多年来,哈尔滨银行秉承“普惠金融,和谐共富”的经营理念,以打造“国内一流国际知名小额信贷银行”为核心战略目标,不断巩固在小额信贷领域的领先地位。哈尔滨银行互联网金融事业部总裁王志远表示,该行之所以把战略定位成国内一流国际知名小额信贷银行,起初并不是想做小额,而是因为没有太多资源做大额。如今,在做小微的过程中,银行也在发展壮大。截至6月30日,哈尔滨银行坐拥4000亿元资产规模,贷款1500多亿元,其中近七成是小额信贷。目前,该行在全国有17家分行,27家村镇银行,“我们在新开地区分行时有一个指标,那就是必须50%以上的业务是小额信贷,如果做不到,行长是要被换掉的。”

艾瑞咨询预计,2014—2019年中国消费信贷规模仍将维持19.5%的复合增长率,预计2019年将达37.4万亿元,是2010年的5倍。互联网消费金融则显示出更大潜力,预计2017年互联网消费金融市场将突破千亿元。

普惠金融即将迈入黄金年代,但同时又面对运营成本高、风险管理复杂的现实。怎样才能抓住这个历史性机遇,为普通百姓提供多元化、多层次的金融产品?廖世宏认为,智能金融是未来普惠金融的破局之术。

与会专家表示,没有商业银行的资产规模,没有BAT庞大的用户生态系统,却在连年盈利的同时实现用户数量爆发式增长,使得面向普通人群的普惠金融服务更加触手可及,维信理财展示了一个有价值的参考案例。

从最早的手工作业模式,点点滴滴积累起大量的样本用户,到如今规模化自动授信,实现完备的“智能金融”模式,维信理财在消费信贷领域一直领先业界。借助云风控技术,维信理财也将消费金融产品嫁接到更多互联网场景之上,一方面以“O2O”模式改造升级“丽人贷”、“高薪贷”等传统线下产品,同时,完全基于互联网平台,孵化出卡卡贷、星星钱袋、豆豆钱等一系列小额信贷产品和项目,智能金融版图初步浮现。维信还与外贸信托、中国电信翼支付、哈尔滨银行等大型的信托、支付、银行企业以及电商平台开展战略合作,聚合资金、运营、渠道等环节,解决了普惠金融在发展过程中面临的资金和渠道问题。廖世宏表示,通过一系列创新和发展,中国普惠金融事业能实现可持续发展,真正惠及亿万用户。


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