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G20聚焦普惠金融 Robot Lending引领金融创新惠及百万人


2016-09-09 1331 138

9月4日,G20峰会上重磅推出《G20数字普惠金融高级原则》等3个重要文件,并成为全球普惠金融发展的指引性文件。此项原则的提出,将为国内外互联网金融行业提供新的规范,同时也为互金企业的创新提供新的发展思路。

数字普惠金融将怎样改变人们的生活?数字技术怎样帮助降低金融服务的门槛,让更多人受益?怎样帮助传统金融覆盖不到的普通消费者、个体经营者等享受高品质的金融服务?

对此,作为始终将“普惠原则”作为发展理念的消费金融服务商维信金科给出了答案。

维信在普惠金融领域的创新

G20上引发热议的数字普惠金融共包含两个层面的意思,一是普惠金融,即让游离在传统金融服务业务之外的各种人群能够通过普惠金融享受平等的、公平的金融服务,另一个则是享受金融服务的途径,以“数字化”的方式实现。随着移动互联网、大数据、云计算、人工智能、生物识别等技术的飞速提升,金融难题、金融挑战正在被一一破除。

作为国内领先的普惠金融服务商维信金科长期以来都致力于技术的创新和风险的把控,并在业内率先打造了Robot Lending(机器人信贷)模式,为未来普惠金融服务提供了参照。

Robot Lending背后逻辑是维信自主研发的“蜂鸟云风控系统”,通过评分、决策、大数据采集、机器学习、拦截等8大科技引擎,实现身份确认、防欺诈、风险量化、DTI(负债收入比)计算四大模块功能。

“未来,是数字普惠金融的时代,建模、决策引擎很大程度上依赖科技的力量,其中包括移动互联网技术、人脸识别、认证、信息加密等。” 维信金科创始人、CEO廖世宏介绍,“数字化与金融的结合,不但在运营效率上远高于人工;在风险量化方面,随着数据模型的不断完善,也逐渐超越人工模式;并且在未来,在防范欺诈风险上,还将有很大的提升空间。数字化就像是普惠金融的动力和翅膀,能够推动普惠金融飞速发展。”

基于这一模式,维信金科目前在云端设置了10个智能Lending Robot,并开发了卡卡贷、豆豆钱、星星钱包、购机宝等智能金融产品,通过移动互联网为数百万人提供全自动、7×24小时的高品质金融服务。

数字普惠金融怎样改变人们的生活?

以前人们为了借贷资金要专门跑到金融机构,办理申请、验证、面签、抵押,然后是漫长的放款流程,而且普通消费者根本难以获得银行等机构有效信贷支持。

如今,Robot Lending等金融科技的创新技术正在改变这一局面。以维信金科的“卡卡贷”为例,用户只要在手机上提供相关资料,1分钟内就能自动完成授信,当日就能获得放款。基于Robot Lending模式,卡卡贷已做到7天24小时全天候服务,全程自动化、无人工干预;通过严格的信用评级,实现费率差异化的风险定价,最低利率甚至低于目前信用卡每日0.05%的水平。目前卡卡贷每月客户数量和交易额保持15%以上的增速,8月放贷金额达到3.5亿元,在业内遥遥领先。

金融科技不仅改变了金融服务的形式,还改变了金融服务的内涵。通过Robot Lending模式,全自动地提供金融服务,无人工审核和人工参与,极大地降低了获客成本和交易成本,从而从定价上降低用户的总信贷成本和融资成本。“现在金融科技的发展让我们可以把贷款额度做到100元,让金融服务更加贴近普通群众的实际需求。”廖世宏介绍。

这些只是Robot Lending等给行业带来改变的冰山一角。今后,消费者在旅游、支付、电商、房产、购车等各个生活消费领域,都能便捷、高效、安全地使用到高品质的金融服务,真正实现普惠金融。

G20向世界推广中国数字普惠金融经验

据人民日报文章指出,作为G20峰会主席国,中国正积极分享过去20年发展普惠金融的经验,推动数字普惠金融、中小企业融资等多领域发展,并积极讨论应对普惠金融发展中的商业可持续性、“数字鸿沟”等问题,携手各国共同推动全球普惠金融的发展与进步。

作为中国普惠金融最早的践行者之一,维信金科未来将基于Robot Lending模式,大力发展金融科技、智能金融,为中国消费金融市场的发展贡献力量,成为国内普惠金融服务的一块重要版图。并向业内外分享和输出金融科技的实践经验,实现世界普惠金融的快速发展。

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