人民网 | 普惠金融将惠及亿万人群

2015-11-264341


11月23日, “迈向未来—首届普惠金融发展与创新论坛”在上海举办,众多经济学家、学者和业内人士共同就新常态下普惠金融的创新和发展进行展望。在国家《普惠金融发展规划》正式发布之际,结合数据大爆炸的时局背景,普惠金融如何真正“可持续发展”并服务于更广泛人群,成为与会者热烈讨论的话题。

论坛由中欧-世界银行普惠金融中心作为学术支持,由维信理财集团主办。

智能金融助推“可持续发展”

普惠金融始用于联合国2005年宣传小额信贷年之时,后被联合国和世界银行大力推行。普惠金融可以为传统金融机构体系之外的广大中、低收入阶层甚至是贫困人口提供机会,为贫困、低收入人口和微小企业提供可得性金融服务。

维信理财CEO廖世宏认为,“在中国,具备发展普惠金融的先天条件,比如人口众多、互联网及移动互联网发达、大数据丰富,消费金融需求旺盛等特征。但是在实际的发展过程中,却不得不被一些因素所影响,比如法律和政策有待完善、消费金融市场和资本市场欠发展、信用体系还在建设中。但通过在风控技术、金融科技、商业模式等关键领域的创新,中国普惠金融事业有望加速发展,未来中国的普惠金融服务的人群可能以亿计。”

“过去普惠金融发展缓慢导致了中国小微企业融资饥渴,普通百姓的金融需求没有满足。”中欧国际工商学院、中欧-世界银行中国普惠金融中心主任芮萌教授认为。“但是长远来看,普惠金融对于社会进步意义重大,从生产角度看,普惠金融有利于资源的有效配置,从而提高经济运行效率,增加社会总产出;从消费角度看,普惠金融有利于促进消费,平滑消费活动在每个消费者生命周期中的分配,并从整体上提升全民的福祉”

艾瑞咨询预计,2014-2019年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率,预计2019年将达到37.4万亿,是2010年的5倍。 而互联网消费金融则显示出更大的潜力,预计2017年,互联网消费金融市场将突破千亿。

普惠金融即将迈入黄金年代,但同时又面对运营成本高,风险管理复杂的现实。怎样才能抓住这个历史性机遇,为普通百姓提供多元化、多层次的金融产品?廖世宏认为,智能金融是未来普惠金融的破局之术。

维信的智能金融模式包含了大数据、风控模型、规则、流程和机器学习五个方面,能够实现面对海量用户的消费金融风险量化与实时信贷决策,在提升获客和风控效率的同时大幅降低边际运营成本。目前,维信封装了包括数据采集、评分量化、智能决策等8大引擎的“蜂鸟”云风控系统,在消费金融行业内输出普惠金融风控服务。

借助移动互联平台服务海量客户

没有商业银行的资产规模,没有BAT庞大的用户生态系统,却在连年盈利的同时实现用户数量的爆发式增长,使得面向普通人群的普惠金融服务更加触手可及,维信理财展示了一个有价值的参考案例。

从最早的手工作业模式,点点滴滴积累起大量的样本用户,到如今规模化自动授信,实现完备的“智能金融”模式,维信理财在消费信贷领域耕耘了漫长的10年时间。借助云风控技术,维信理财也将消费金融产品嫁接到更多互联网场景之上:一方面以“O2O”模式改造升级“丽人贷“、”高薪贷“等传统线下产品;同时,完全基于互联网平台,孵化出了卡卡贷、星星钱袋、豆豆钱等一系列小额信贷产品和项目,智能金融版图初步浮现。

做为维信的首款智能金融产品,卡卡贷通过方便快捷的移动互联网手段,服务广大的信用卡持卡人用户群体,让他们能够方便、快捷地享受到小额信贷给为生活带来的便利,满足自己的消费需求和梦想。

豆豆钱则是一款互联网纯信用现金贷款产品,用户通过“豆豆钱”微信公众号即可提交资料、申请额度、进行提现。作为用户的一款随身信用钱包,豆豆钱信用额度为1000-20000元。用户如愿意授权提供更多的网上资料,还可以提升额度及降低费率。自从10月8日上线以来,短短一个半月内用户量已突破10万,放款金额已突破1000万。

另一款专门服务于在校大学生群体的智能金融产品“星星钱袋”也引起了众多专家学者和媒体的关注与讨论。星星钱袋产品负责人李强表示:“我们的多数用户将通过使用星星钱袋产生自己人生中第一笔信用记录,良好的信用记录有助于累积信用财富,为毕业后享受更好的金融服务打下基础。未来,我们还会在星星钱袋平台,推出更多面向大学生的金融产品,通过智能化的技术手段,提升服务体验、降低服务成本,伴随大学生朋友一同成长。” 上线3个月以来,星星钱袋已覆盖本科院校1115所、专科院校1232所,注册用户突破10万,每月新增用户以2~3倍的速度增长,为数万在校大学生提供了现金服务。日前,星星钱袋更联手中国电信翼支付,整合技术、资金、渠道资源,共同助力校园金融。

此外,维信还与外贸信托、中国电信翼支付、哈尔滨银行等大型的信托、支付、银行企业以及电商平台开展战略合作,聚合资金、运营、渠道等环节,解决了普惠金融在发展过程中所面临的资金和渠道问题。

廖世宏认为,通过一系列创新和发展,中国普惠金融事业能够实现可持续发展,真正惠及亿万用户。


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